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北京银行直银测评成立最早存款业务陷入困境

发布时间:2020-02-15 15:58:00

北京银行直银测评:成立最早 存款业务陷入困境

12月27日,贷天眼对北京银行直销银行进行测评。北京银行于2013年9月中旬与境外战略合作商联合启动、并于2014年11月上线的国内首家直销银行。

2016年北京银行财报数据显示,截止2016年12月31日,该银行直销银行储蓄余额较年初增长187%,这一数据在2015年底为6.3亿元,尽管增长率超过100%,不过与全年北京银行存款余额1.15万亿元相比,直销银行储蓄余额占比对银行的贡献可以说是微乎其微。

北京银行直销银行提供PC端和APP端,且两个使用端的内容几乎保持同步。产品方面比较偏向传统银行的结构,提供存款、银行理财类产品,不支持转账汇款、信用卡、生活缴费、注销等服务,也没有接入基金、黄金购买的入口等。产品收益率方面,只有“慧赚宝”的“120天直销专享”收益超过5%,其他产品收益率都低于4.50%,从收益表现上明显缺乏竞争力。通过对北京银行直销银行多角度分析,贷天眼给出的综合评分为71.5分,具体评分规则参考如下:

一、投资流程

注册:用户基本信息填写,包括真实姓名、登录密码、身份证号和号。

绑卡:绑定银行卡、上传身份证正反面及手持身份证照片,然后完成实名验证

密码:设置交易密码。

完成以上流程后即可进行直销银行产品的使用。

二、直销银行产品

北京银行直销银行上线了两类投资产品,分别为“更惠存”、“更惠赚”,一类贷款产品“更会贷”,一类生活、支付产品“更汇付”。其中“更汇付”只是进行了产品展示,实际功能还处于“敬请期待”状态,即将开启。

投资产品方面:

贷款产品方面:

“更会贷”产品大类下提供一款个人消费性贷款产品“会贷宝”,具体内容见下图:

以上来看,北京银行直销银行的产品仍然比较偏向传统银行理财的套路,除了“慧赚宝”的“120天直销专享”收益有5.25%以外,其他产品收益率都低于4.50%,缺乏竞争力。

此外,北京银行直销银行暂不支持转账汇款、信用卡、生活缴费、注销等服务,也没有接入基金、黄金购买的入口等。

三、信息披露

北京银行直销银行对于产品的信息披露做得比较粗糙,PC端和APP 端均主要以图片简略介绍,对于产品的介绍以及风险特征的指明略显含糊。用户登陆后无安全提示。

常见问题内容不够丰富,讲解不够全面,还有待提高。

四、操作体验

优点:

1、PC端和 APP端几乎保持同步。

2、界面简洁明了,产品分类十分清晰。

3、 APP操作流畅,用户体验较好。

不足之处:

1、暂不提供客服,且客服不是7*24小时服务,只在工作日的8:30~18:00内提供服务。

2、界面设计比较传统老套。

3、暂不提供销户。

4、注册过程比较繁琐,还得上传手持身份证照片。

五、总结

综合来看,北京银行直销银行的产品仍然比较偏向传统银行理财的套路,除了“慧赚宝”的“120天直销专享”收益有5.25%以外,其他产品收益率都低于4.50%,缺乏竞争力。暂不支持转账汇款、信用卡、生活缴费、注销等服务,也没有接入基金、黄金购买的入口等。信息披露方面多以图片形式简略介绍,略显含糊,不够明确。另外,客服不是7*24小时服务,只在工作日的8:30~18:00内提供服务。

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